保本理財成為歷史,穩健投資就靠它了!

                        2022-01-12 18:00:00 菜鳥理財 微信號 

                        跨入2022年,有兩件大事發生:

                        一是A股開門黑,“基金股票”又跌上熱搜,新年愿望已經從賺錢變為保本。

                        二是資管新規“過渡期”落下帷幕,資管新規元年開啟。

                        對于第一件事,相信大家同病相憐,人已跌麻,天天吃面。

                        對于第二件事,很多人可能還沒意識到,也和自己息息相關。

                        簡單來說,大家有沒有發現,現在銀行保本理財越來越少了,以前的智能存款、結構性存款紛紛下架,取而代之的都是不保本的產品。

                        這些不保本的產品都有一個統一的名字:凈值化理財產品,在銀行理財中規模已經超過80%。

                        背后的緣由就是資管新規要求“打破剛兌”,過去3年屬于“過渡期”,而從2022年開始,就意味著保本理財產品將正式退出歷史舞臺,理財“凈值化”的時代正式到來。

                        銀行理財收益低又不保本,以后理財該怎么辦呢?

                        來自中國基金業協會數據顯示:截至2021年11月底,公募基金資產凈值合計再創歷史新高,達到25.32萬億元。

                        從誕生之日起,公募基金就是凈值化產品,而如今規模爆發式增長追趕銀行理財,很顯然通過配置基金去追求財富增值,已經逐漸成為普通人投資的主流方式。

                        回看過去一年,雖然行情分化賺錢難,但是有一種基金卻備受追捧,這就是“固收+”基金。

                        大部分屬于偏債型基金,以“固收”為本,同時又能博取一定的超額收益,被冠以 “穩穩的幸!敝。

                        不管是尋求銀行理財的替代品,還是在震蕩行情中追求穩健收益,可以說“固收+”基金已經成為成熟投資者的首選和標配。

                        在“固收+”基金的布局上,天弘基金絕對算得上是大廠,旗下多只“固收+”基金聲名遠揚。

                        最近,菜基發現天弘基金又帶來一款攻守兼備的“固收+”基金,今天就來評測一下。

                        這款“固收+”基金名叫【天弘安康頤豐一年持有期混合型基金】,從名字可以看出,這只基金帶有一年封閉期。

                        結合基金定位,這是一只偏債混合型基金,主要投資于債券等固定收益類金融工具,股票倉位不超過30%,為投資者提供穩健的投資工具。

                        雖然天弘安康頤豐是一只新基金,但是“天弘安康”系列基金已是久經市場考驗。

                        代表基金天弘安康頤養,成立9年來年年正收益,年化回報8.34%。

                        (數據來源:wind,已經托管行復核,截至2021.09.30)

                        最大回撤為8.82%(2015),2016年以來最大回撤不超過3%,遠低于同類平均。

                        按照索提諾比率計算,購買天弘安康頤養,歷史平均只需要承擔1單位向下風險,而收獲3.77單位的相對于銀行一年定存利率(1.5%)的年化超額收益率。

                        從歷史業績來看,天弘安康系列產品確實給投資者帶來了穩穩的幸福。

                        說回天弘安康頤豐,不僅同樣出身安康系列產品,而且基金經理姜曉麗也是天弘“固收+”基金的領軍人,上面所說的天弘安康頤養也是姜曉麗的成名作。

                        姜曉麗既是宏觀派也是實戰派,比如上面提到的2016年債災前精準撤退,正是源于姜曉麗對宏觀的準確判斷,善于識別風險并控制下行回撤。

                        除了姜曉麗,還有一位基金經理賀劍,具有8年年金投資經驗,投資風格同樣穩健,擅長信用債、轉債等投資。

                        在具體投資策略上,天弘安康頤豐配置80%以上的純債,通過票息收益和債券增強收益博取純債穩定收益打底,并結合擅長的利率債量化策略增強債券的收益機會。

                        在其中比例20%左右的轉債投資上,盡量選取中低價轉債,追求轉債可以轉股的收益。

                        在權益投資上,借助天弘基金消費、醫藥、周期制造、TMT四大權益團隊的投研力量,以大盤股為主,在成長與價值之間進行切換。

                        從投資策略可以看出,天弘基金內部分工專業明確,這里不得不提一下,天弘基金固收團隊別具一格的特色:

                        內設獨立的宏觀研究部門,負責宏觀研究與利率走勢研究,還有完全獨立于投資部門的信用研究團隊,以及業內優質的可轉債研究團隊。

                        從而形成了二級債基、轉債基金、偏債混合三類固收+產品線,成立以來業績表現均大幅領先于同期業績比較基準。

                        目前,天弘基金固收+管理規模已突破800億,為投資者提供了豐富的穩健投資理財工具。

                        總的來說,天弘天弘安康頤豐師承名門,背靠天弘基金強大的“固收+”團隊,未來表現值得期待。

                        保本理財已經成為歷史,如果你想要追求穩健體驗,“固收+”基金配置正當時。

                        天弘天弘安康頤豐一年持有期混合基金(013243),目前正在杭州銀行線上、線下渠道火熱發行中,感興趣的朋友可以進行了解認購,一年持有期更有利于管住追漲殺跌的手,牢牢抓住穩穩的幸福。

                        風險提示:觀點僅供參考,不代表投資建議。市場有風險,投資需謹慎。過往業績不代表未來表現。投資者在進行投資前請仔細閱讀基金的《基金合同》、《招募說明書》等法律文件,了解基金的風險收益特征,并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等判斷基金是否和投資人的風險承受能力相適應。天弘安康頤豐一年持有期每份基金份額最短持有期限為一年,在最短持有期限內該份基金份額不可贖回或轉換轉出,基金份額持有人面臨在最短持有期限內不能贖回基金份額的風險。

                        本文首發于微信公眾號:菜鳥理財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

                        (責任編輯:張泓楊 )
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